พอพูดถึง “มรดก” หลายคนเข้าใจผิด คิดว่าเป็นเรื่องของ “คนมีเงิน”
แต่แท้จริงแล้ว “มรดก” เป็นเรื่องของคนทุกคนที่ต้องจัดการก่อนจากโลกนี้ไป
เพราะ คำว่า “มรดก” ไม่ได้มีความหมายคลอบคลุมเฉพาะ ทรัพย์สินเงินทองที่เรามี
หากหมายรวมถึง ภาระหนี้สินที่ค้างอยู่ ตลอดจน สิทธิบางอย่างที่อาจผูกมัดกับเราตอนที่ยังมีชีวิตอยู่ด้วย
แล้วเพราะเหตุใด “ประกันชีวิต” ถึงเข้ามามีบทบาทในการวางแผนมรดก เหตุเพราะ
1. มรดกที่ส่งมอบให้ทายาท หากมีมากพอ ผู้รับมรดกต้องเสียภาษี
2. ประกัน สามารถแปลงสภาพทรัพย์สินต่างๆที่เป็น มรดก ให้ไม่เป็น มรดก ได้ (เมื่อไม่เป็นมรดก จะส่งมอบให้ทายาท จำนวนมากแค่ไหน ก็ไม่เสียภาษี)
3. จัดสรรปันส่วนตามความต้องการของ เจ้ามรดก ที่ตั้งใจมอบให้กับทายาทได้
4. ขจัดปัญหา การแย่งมรดกของทายาทหลังความตาย (เป็นความสงบทางใจของผู้ตาย)
5. ทรัพย์สินสามารถถูกนำมาใช้ได้ทันที (ไม่เกิน 2 สัปดาห์) ไม่ต้องสืบทรัพย์มรดก สืบทายาท ตั้งผู้จัดการมรดก ให้ยุ่งยากและใช้เวลานาน (กระบวนการเหล่านี้ ใช้เวลาไม่ต่ำกว่า 6 เดือน)
ประกันชีวิต ไม่ได้มีประโยชน์เฉพาะแค่ทุนประกันที่ทำ แต่ยังมีประโยชน์มากกว่าที่หลายคนคิด
เขียน โดย วันชัย กวินจรัสรัชต์
นักวางแผนการเงิน CFP® / สมาคมนักวางแผนการเงินไทย
